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Os consumidores na Ásia estão usando rapidamente o serviço bancário móvel para obter mais serviços, tornando raras as visitas a uma agência bancária física. De fato, as visitas às agências bancárias representam apenas 10% a 25% das transações mensais na Ásia, segundo a consultoria McKinsey & Company divulgada nesta segunda-feira.

Nos países asiáticos desenvolvidos, quase 97% dos adultos usam serviços bancários em seus smartphones. Isso se compara a pelo menos 62% dos americanos que dizem usar um aplicativo bancário móvel , de acordo com um relatório separado do Bank of America.

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A McKinsey entrevistou quase 17 mil pessoas na Austrália, China, Hong Kong, Índia, Indonésia, Japão, Malásia, Mianmar, Nova Zelândia, Filipinas, Cingapura, Coreia do Sul, Taiwan, Tailândia e Vietnã. Na Ásia, “os consumidores estão prontos e estão migrando”, disse Sonia Barquin, sócia da McKinsey, que também é uma das principais autoras do relatório.

Até 80% dos clientes na Ásia dizem que considerariam abrir uma conta em um banco sem filial, descobriu a McKinsey. Em contraste, apenas 25% dos consumidores americanos dizem que gostariam de abrir uma conta bancária sem uma agência de tijolo e argamassa, de acordo com uma pesquisa separada da consultoria Accenture em 2016.

Aqui estão algumas das razões pelas quais os Estados Unidos estão atrás da Ásia quando se trata de serviços bancários.

A popularidade dos smartphones na Ásia

Em muitos países asiáticos, particularmente nações emergentes como a Coreia do Sul e a Índia, os consumidores passaram diretamente de atividades off-line para smartphones, disse Barquin. Na Ásia emergente, muitas pessoas têm smartphones, até mesmo os básicos.

Nos Estados Unidos e na Europa, houve um passo intermediário: laptops e desktops, que não eram tão populares entre muitas populações asiáticas. Os consumidores asiáticos também estão mais confortáveis ​​com o uso desses smartphones para pagamentos em lojas, como a popularidade do sistema de pagamento Alipay tem mostrado na China.

Um relacionamento diferente com dados

Nos países asiáticos desenvolvidos, 23% disseram que estariam dispostos a compartilhar seus dados para publicidade sob medida, descobriu a McKinsey. Em contraste, 63% dos norte-americanos pesquisados ​​pela Accenture disseram que estariam dispostos a dar acesso ao seu banco primário a seus dados de hipotecas, cartões de crédito e empréstimos estudantis para que pudessem usá-los para apresentar produtos mais relevantes no futuro.

Mas a realidade talvez seja um pouco diferente. O clamor do público sobre os incidentes, incluindo o recente uso indevido do Facbook pela Cambridge Analytica, sugere que há muita desconfiança sobre o uso de dados nos Estados Unidos, disse Barquin.

O medo do governo em monitorar as compras é uma das principais razões pelas quais muitos norte-americanos ainda preferem usar dinheiro para seus pagamentos. Cerca de 10 milhões de famílias no país, ou quase 8% das famílias, também não usam nenhum tipo de conta bancária, pelas mesmas razões.

Regulamentos dos Estados Unidos são mais apertados

A PwC chamou a regulamentação de “o fator mais importante que molda os bancos hoje”. Pelo menos 47% dos 560 executivos de instituições financeiras disseram que a conformidade regulatória é um desafio para eles , mais desafiador do que atrair novos clientes e aumentar a lucratividade do cliente. Na Europa, esse número foi de 40%. Mas na Ásia, isso não foi citado como um dos maiores desafios.

As regulamentações dos Estados Unidos são um grande obstáculo para as startups de fintechs, afirmaram executivos dessas empresas. O congressista republicano da Carolina do Norte, Patrick McHenry, disse em 2017 que a tecnologia financeira mundial “tem um sotaque britânico”, porque as regulamentações confusas atrasaram as empresas americanas, enquanto as do Reino Unido ganharam terreno.

Todas as informações (traduzidas) são da MarketWatch


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