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As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas em outubro desse ano 2017, sendo esta a décima primeira redução consecutiva e décima segunda redução em dois anos. De acordo com Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da ANEFAC, este resultado pode ser atribuído ser atribuído à redução da Taxa Básica de Juros (Selic) promovida pelo Banco Central em sua última reunião; e à expectativa de novas reduções da Selic frente à redução da inflação.

Pessoa Física

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Das seis linhas de crédito pesquisadas, 04 (quatro) reduziram suas taxas de juros no mês (juros do comércio, cartão de crédito, cheque especial e CDC-bancos financiamento de veículos) e 02 (duas) elevaram suas taxas de juros no mês (empréstimo pessoal-bancos e empréstimo-pessoal-financeiras).

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,02 ponto percentual no mês (0,53 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,27% no mês (0,39% em doze meses) passando a mesma de 7,46% ao mês (137,12% ao ano) em setembro/2017 para 7,44% ao mês (136,59% ao ano) em outubro/2017 sendo esta a menor taxa de juros desde novembro/2015.

Pessoa Jurídica

Das três linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,05 ponto percentual no mês (0,96 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 1,15% no mês (1,44% em doze meses) passando a mesma de 4,36% ao mês (66,88% ao ano) em setembro/2017 para 4,31% ao mês (65,92% ao ano) em outubro/2017, sendo esta a menor taxa de juros desde dezembro/2015.

Taxa de juros x Selic

Considerando todas as elevações e reduções da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde março/2013, tivemos neste período (março/2013 a outubro/2017) uma elevação da Selic de 0,25 ponto percentual (elevação de 3,45%) de 7,25% ao ano em março/2013 para 7,50% ao ano em outubro/2017.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 48,62 pontos percentuais (elevação de 55,27%) de 87,97% ao ano em março/2013 para 136,59% ao ano em outubro/2017.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 22,34 pontos percentuais (elevação de 51,26%) de 43,58% ao ano em março/2013 para 65,92% ao ano em outubro/2017.

Projeção para os próximos meses

A partir de outubro/2016 o Banco Central começou a flexibilizar sua política monetária com a redução da taxa básica de juros (Selic). Tendo em vista a melhora das expectativas quanto á redução da inflação bem como na melhora fiscal deveremos ter novas reduções da taxa básica de juros o que reduz o custo de captação dos bancos possibilitando novas reduções das taxas de juros nas operações de crédito.

Entretanto tendo em vista o cenário econômico atual que aumenta o risco de elevação dos índices de inadimplência por conta da recessão econômica bem como o desemprego elevado isto aumenta igualmente o risco de novas elevações das taxas de juros aos consumidores sejam pessoa física ou jurídica.


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